http://lifeislovely.info/ 元銀行員が教える銀行でのお仕事・就職のイロハ ja Copyright 2009 Sun, 07 Dec 2008 09:32:04 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 銀行に働いていない方々からすると、銀行は３時にシャッターが閉まるからそのあとはラクでいいねと思っている人もいるようです。実はそのようなことはなくて、銀行は３時からが大変なのです。 ３時になってシャッターが閉まると、店内にある現金を全部数えます。ただしこの時には、ATMや自動両替機などは、トラブルがあった場合を除き毎日は数えません。ですが、店内にあるお金というのはけっこうな金額です。どんなに小さな銀行でも100万円、200万円しかないというところはありません。 また、お札も4種類ありますし、小銭（硬貨といいます）もかなりの枚数がありますので、機械で数えたとしても結構時間がかかるのです。 現金以外にも数えるものがありまして、その日に使った伝票を全部計算します。もちろんお客様が通帳に入金したり逆に出金するために使った伝票も含まれます。来店客数の少ない日ですと伝票枚数も少ないのですが、月末ともなりますと1000枚くらいになることはありますし、大きな銀行ですとかなりの枚数になります。 伝票は計算をするだけではありません。伝票には取引の内容が印刷されていますので、お客様が書いた内容と印刷された取引があっているかを、チェックします。当然、この作業も枚数が多いと、かなりの時間がかかります。 このように現金と伝票の計算とチェックが終わり、最後に現金と伝票の収支があっていればその日の銀行取引については間違いがなかったということになるのです。この後も、現金を再度上司に数えてもらったり金庫にしまったりする作業もあります。 伝票も所定の位置に片付けなければなりませんし、他にもその日使ったものを片付けます。片付けのあとには、会議をしたり勉強会、次の日の準備、お客様への電話でのセールスなどをすることもあります。 これらの作業をしているうちに、あっというまに５時くらいになってしまうのです。ですので、銀行は３時からが大変なのです。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_18.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_18.html 銀行の仕事 実務 Sun, 07 Dec 2008 09:32:04 +0900 銀行で休暇を取る際や配置換え、転勤などの異動の時にきちんとしなければならないのが引継ぎです。 配置換えで同じ支店内にいるのであれば、仮に何か不明な点が出てきてもなんとかなりますが、休暇で連絡を取ることができなかったり、転勤で直接書類等を確認することが難しいとなると、引継ぎされた方は仕事が進みませんし、場合によってはお客様にも迷惑をかけることになりますので、引継ぎが必要な場合が出てきましたら前もってきちんと準備をしておくようにしましょう。 銀行では特殊な帳票をよく使用します。引継ぎの際には、これらの帳票の在庫があるかどうかを確認しましょう。 また、帳票や書類の保管場所なども、きちんと引継ぎ者に教えてあげてください。休暇などの一時的な引継ぎであれば別ですが、配置換えなどの引継ぎでは担当部署の一日や一ヶ月の仕事の流れなども紙ベースにしておくと、新しい担当者も仕事がしやすくなるはずです。 仕事の引継ぎ方法や引継ぎに使う書類などは、銀行や部署によって変わってきますので必ず上司に確認をとっておきましょう。また急病などで引継ぎもままならないまま、休まなければならないということも出てくるでしょう。 そのような時に、書類が未整理だったり帳票が足りないということであれば、引き継いだ人もたいへんです。常に、書類の整理整頓、帳票の在庫チェックなどは欠かさずしておきましょう。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_17.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_17.html 銀行の仕事 実務 Sun, 07 Dec 2008 09:31:22 +0900 社会人であれば誰もが楽しみなのが、休暇ではないでしょうか。特に夏休みや冬休みなどのまとまった休暇は、リフレッシュもできますし旅行へ行ったりすることもできて楽しいですよね。 銀行でも当然休暇取得の制度があるのですが、銀行を含めたほとんどの金融機関では最近連続休暇を取ることを求められています。一般的には、土曜日から翌週の日曜日までの９日間が多いようです。 ９連休も取れるなんて嬉しいなと思うかもしれませんが、これには理由があるということを覚えておきましょう。 銀行員が連続休暇を求められる背景としましては、不正の防止や早期の発覚を目的としています。銀行はお金を扱っていますので、銀行員の中には残念ながらお客様や銀行のお金を自分のものとしてしまおうとする人が少なからずいるのです。 何か不正をしていますと、つじつまをあわせようとして、毎日何かかしらの不正をし続けたり、ロッカーや机にお客様の通帳や印鑑などを隠しているという場合があります。これらは、連続休暇を取ることにより不正をし続けることができなくなったり、休暇中の机やロッカー検査で通帳や印鑑が発見されるということにつながるのです。 銀行で不正をはたらくという人は、ほんのわずかです。ほとんどの人は、この貴重な連続休暇を有意義に利用しています。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_16.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_16.html 銀行の仕事一般 Sun, 07 Dec 2008 09:30:17 +0900 銀行に入行しますと、さまざまな通信教育や資格取得を求められます。中には、入行前から通信教育を受講するように言われる銀行もあるようです。 銀行で受講する通信教育は入行当初ですと、ビジネスマナーや銀行の基礎知識を習得するための通信教育が多いようです。銀行の仕事は実際に行内で機械の操作などを学ぶのはもちろんですが、銀行用語や法律などを始めとした机上で学ぶべきことも実に多いところでもあるのです。銀行に入行して年数が経過していくと、法律知識を学ぶものなどが多くなってきます。 通信教育に終わりはなく、中には支店長になっても通信教育を受講しなければならないということもあるのです。銀行によっては、通信教育を修了すると単位が与えられ、入行何年目だとこのくらいの単位取得をしましょうと促されるところもあります。 銀行ではさまざまな金融商品が売られていますが、これらの金融商品は銀行員であれば誰でもお客様に説明や販売をすることができるわけではありません。例えば、最近ではすっかりおなじみになった国債。 これは、証券外務員という資格が必要でしてさらに、外務員登録を金融庁にしなければ販売することができません。現在の銀行ではほとんどの銀行が国債を販売していますので、入行しますと証券外務員の資格取得を求められます。他にも、生命保険や損害保険、株なども所定の資格が必要になってきます。 これらの業務上必要不可欠な資格の他にも、銀行では銀行業務検定試験というものがあります。これは、銀行の業務で必要な知識を身につけているということを資格という形で表すことができます。例えば年金についてより詳しく知っているという人であれば、年金アドバイザーという資格を取得すると良いでしょう。銀行業務検定試験のほとんどに級が設けられていまして、当然上級になるほど試験は難しくなります。 銀行員の資格取得に関しては昇進の条件になっている銀行もありますので、自分が今どのような資格取得が必要であるかを、常に確認しておく必要があるのです。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_15.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_15.html 銀行の仕事一般 Sun, 07 Dec 2008 09:28:58 +0900 銀行に入行しますと、今まで聞いたことのなかった用語がたくさん飛び交っているはずです。これらの銀行用語をできるだけ早く覚えることが、仕事を覚える近道になるのです。銀行用語については、新入行員研修でもらうテキストにおそらく基本的な用語の説明はされているはずです。テキストを横または机の中に入れておき、わからない言葉があれば仕事に支障のない範囲で都度確認をしていきましょう。 何度も耳や目にするうちに、気が付けば銀行用語がわかるようになってくることでしょう。 銀行用語については、若干呼び方が違うことがあるかもしれませんが全国的には大差はありません。他の銀行からの電話では、銀行用語が使われることも多々ありますので、最初のウチは周りの人に助けを求めながら覚えていくようにしてください。 電話がかかってくるということは、急ぎの用件であることがほとんどですので、悠長にテキストを見ながら・・・というわけには、おそらくいかないでしょう。要件が一通り片付いた段階で対応をしてくれた先輩行員や上司に、今使われた銀行用語の確認をしてみましょう。 銀行用語には、お客様にも使われるものもあります。例えばおそらくほとんどの人が目にしたことがある普通預金。銀行預金イコール普通預金という感じがしますが、銀行には他にもさまざまな預金があります。 普通預金を覚える際には、普通預金だけを覚えるのではなく、貯蓄預金や定期預金などと一緒に覚えてみましょう。普通預金が他の預金と何が違うのかを覚えていくと、比較的わかりやすいのではないでしょうか？ これは、他の銀行用語にも同じことが言えます。一つひとつ覚えていくのではなく、いくつか同じ種類の銀行用語と覚えていくと良いでしょう。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_14.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_14.html 銀行の仕事 実務 Sun, 07 Dec 2008 09:27:42 +0900 銀行で電話を取るというのは、担当者に電話をまわすという他にも実にいろいろな要件があります。 例えば、両替金の用意の電話。これは、法人で多い電話ですがお給料を現金支給する会社では100万円でも、1万円札100枚ではなくいろいろなお札や硬貨で100万円分必要になってきます。 その内訳を電話で連絡をしてきて、引き出し当日にスムーズに持って帰ることができるようにしておくという会社もあるのです。このお金の種類の内訳を金種の内訳と呼びます。 金種を電話で連絡を受けた場合には、まずお客様から金種の内訳と合計を聞きます。そこで、一度電話をきるかそのまま待ってもらい、金種の内訳と合計がきちんと合っているかを、計算機などで確認をしてください。合っていることが確認できれば、電話を切った場合にはかけなおし、待ってもらっているのであればまた電話に出て必ず復唱をしましょう。 金種の内訳の連絡の他には、例えば小切手や約束手形などの依頼の電話があることもあります。この時にも、必ず復唱をします。小切手や約束手形などは企業の決済にかかわってくることですので、種類や冊数はたいへん重要になってくるのです。 また、担当者が不在で折り返し電話をする場合、連絡先の電話番号も聞き間違えると連絡を取るのが遅れてしまうこともありますので、電話番号なども復唱をしましょう。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_13.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_13.html 銀行の仕事 実務 Sun, 07 Dec 2008 09:26:57 +0900 銀行に限ったことではありませんが、企業というのは取引先のお客様というのは必ず存在します。特に銀行では、法人の取引先はもちろん個人の取引先も多数いるのです。中でも、いわゆるお得意様であるお客様からは、何度も電話がかかってくることもあるでしょう。新入行員がお客様の名前を覚えるチャンスは、電話なのです。 銀行に入行して電話を取るというのは、新入行員にとってはとても嫌な作業です。ですが、先輩行員は、できるだけ新入行員に電話を取らせるようにするはずです。中々手が出ないとは思いますが、ここでがんばって電話を取るようにしましょう。そうすることによって、まわりの印象もグッと良くなりますし、何よりお客様を覚えることができるのです。 お客様によっては、声に特徴があったり電話のかけ方に特徴がある人がいます。一度では覚えられないと思いますが、特徴をメモをしたりしていくうちにだんだんと覚えていくことができるでしょう。 お客様からすると、何度も同じ人が電話を取ってくれていると次第に名前を覚えてくれるというメリットもあります。これから銀行で長く勤めようということであれば、お客様に名前を覚えてもらえるというのは、とてもラッキーなことなのです。きっと、これから仕事をしていく上でプラスになるはずですので、それを信じて電話を取り続けましょう。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_12.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_12.html 銀行の仕事 実務 Sun, 07 Dec 2008 09:26:25 +0900 銀行でお札を数えるという作業は、非常に大切な作業になります。正確にお金を数えられませんと、当然仕事にも支障をきたします。このお札を数える作業、札勘には大きく分けてタテ読み（タテ勘）とヨコ読み（ヨコ勘）があります。 タテ読みは、お札を左手の指の間に挟んで右手てはじきながら数えていくという方法です。タテ読みは、おそらく全国の銀行員は全員できるはずです。一方ヨコ読みは、扇方に広げて数える方法です。 ヨコ読みは最近の銀行員の中には、できない人もいるかもしれません。なぜならば、ヨコ読みは、お札の偽造や破損をチェックすることが難しいからなのです。 タテ読みですと、お札をはじく時にかならず一枚一枚親指や薬指でお札を触りますし、お札全体を目視することができます。それに大してヨコ読みはお札には触りますが触る面積がぐっと狭くなりますし、お札全体を必ずしも目視しなくても数えることができるからです。ですので、最近の銀行ではタテ読みに特化して教えている銀行もあるのです。 でも、せっかく銀行員になったのだからヨコ読みもマスターしたいということであれば、何年かキャリアを積んだ先輩行員であれば、ヨコ読みができる人も多くいるはずです。タテ読みがマスターできたあかつきには、ヨコ読みも習ってみてはどうでしょうか。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_11.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_11.html 銀行の仕事 実務 Sun, 07 Dec 2008 09:25:29 +0900 銀行に晴れて入行（入社）が決まりますと、まずは新入行員（新入社員）研修があります。新入行員研修は、仕事が始まる４月１日前に行われる銀行もあれば４月１日以降に行われる銀行もあります。 新入行員研修では、銀行の概要や銀行の実務、社会人としてのマナーなどさまざまなことを学びます。中でも、一番大変であろう研修が札勘です。札勘とは、お札の勘定です。銀行の窓口の人を見てみると、上手にお金を数えているのを目にしたことがあるでしょう。テレビなどでも、お札を扇方に広げているのを見ると、銀行の人だなと思ったはずです。 札勘は当然ですが、きちんとした数え方があります。アルバイトなどで自己流で数えていた人もいるかもしれませんが、銀行で教えられた要領で数えることができないといけないのです。銀行は、お金が全てなのです。数え間違いは許されません。 銀行の研修では模擬紙幣と呼ばれる偽紙幣が練習用として渡されます。（または、貸与される銀行もあるでしょう）ある銀行の新入行員研修では、研修最終日に100枚の模擬紙幣の中から試験官が数枚紙幣を抜き取り、一定時間で間違いなく札勘ができるかどうかをテストするという銀行もあります。 札勘のテストが万が一不合格だから採用が取り消されるということはありませんが、やはりテストには合格しなくてはと思いますので、新入行員は毎日札勘練習を暇をみつけては行うのです。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_10.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_10.html 銀行での研修 Sun, 07 Dec 2008 09:23:49 +0900 銀行の就職試験では、当然面接があります。面接の方法はそれぞれの銀行によって変わってきますが、共通して言えることは笑顔で乗り切るということです。 銀行というのは、お客様と向かい合うことが非常に多い仕事です。窓口では、苦情を言われることもあるでしょう。時には、自分自身に全く非がないことについても、苦情を言われることもあるのです。このような時、感情的になって「私は悪くありません」などと言うということは、許されません。いつでも一歩ひいた低姿勢が基本であるのです。 ですので、銀行の採用試験の面接ではあえて受験者を怒らせるようなことを言ったり、泣きたくなるようなつらいことを言われることもあるのです。そんな時、感情を抑えて笑顔で乗り切れるかどうかを面接官が試すことがあります。社会に出ていない学生にしてみると、何でこんなことを言われなくではいけないのだろうか？と思うこともあるでしょう。 面接試験が終わって、怒りが収まらない人、泣いてしまった人もいます。もちろん面接が終わってからは、怒っても泣いてもかまいません。試験には、笑顔で乗り切るを胸に秘めてのぞみましょう。もちろん、このような面接をしない銀行もあります。ですが、どのような面接試験でも笑顔で乗り切るということは、とても大事なことです。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_9.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_9.html 銀行で働く前に Sun, 07 Dec 2008 09:23:06 +0900 銀行には、預金などの商品はもちろん最近では投資信託や株、保険を取り扱っている銀行が増えてきました。 銀行にいろいろな金融商品がありますと、一ヶ所の銀行でさまざまな商品を申し込んだりすることができて大変便利です。 銀行にとっては、外部の金融商品をお客様に売ることで手数料収入を得ることができます。 一部では景気が上向きになってきたと言いますが、まだまだ日本全体が回復しているとは言えず、銀行の稼ぎ頭の一つである融資もなかなか軌道に乗せきれないというのが実情です。 ですので、銀行は手数料収入を多く得ることで収益を上げていこうとするのです。 銀行でいろいろな金融商品を取り扱っていることを、多くのお客様に知っていただき購入してもらうには、銀行の窓口などで来店する方に売り込みをしていかなければなりません。 その売り込みには、それぞれの銀行員に一定のノルマが与えられることがあります。 ノルマは半期に一度、各自に設定されなんとかその目標を達成できるように皆日々努力をしているのです。 銀行では金融商品の他にも、グループ会社で取り扱ってるクレジットカードなども売り込むこともあります。 銀行によっては、ノルマを達成することでボーナスの査定が変わってくるところもあるようです。 銀行のノルマは厳しいものですが、なんとかお客様のためになる商品を上手に勧めていけると良いですね。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_8.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_8.html 銀行の仕事 実務 Sun, 07 Dec 2008 09:22:23 +0900 銀行やスーパー、駅などによく見るATM。 ３時で営業が終了してしまう銀行の窓口に普段行くことができない人にとっては、たいへん便利なものです。 最近のATMは硬貨の入金や出金ができるものや、キャッシュカードの暗証番号を変更できるものもあり、使い勝手がますますよくなっています。 銀行のATMは当然お金がセットされているわけですが、お給料日などはお金が足りなくなってくることがあります。 お金が足りなくなりますとお金を補充して、引き続き使える状態にしなければならないのですが、お金を補充する場合はほとんどの銀行で２人以上でお金を補充するように規定しています。 これは、不正を防止するという意味があります。 銀行のATMにもし一人でお金を補充しにいった場合、少なくお金を補充することもできてしまいますし、逆にATMのお金を抜いてしまうこともできるからです。 このようなことを防ぐために、２人以上でお金を補充しに行くのです。 もちろん、定期的にATMのお金の残高は確認しますので通常は２週間から１ヶ月以内には不足していることはわかります。 忙しくて思わず一人でお金を補充しに行ってしまいたくなることもあるかもしれませんが、後々お金の不足が出たときに自分が疑われないためにも、複数で行くことをおすすめします。 http://lifeislovely.info/2008/12/atm.html http://lifeislovely.info/2008/12/atm.html 銀行の仕事 実務 Sun, 07 Dec 2008 09:22:01 +0900 銀行では毎日数多くの伝票が発生します。お客様に書いていただいた入金や出金の伝票を始め、行員が起こす内部伝票などです。 銀行の伝票には保存期限が設けられていまして、現在の商法の規定により通常10年という保存期限があります。 ですので、伝票は日付毎に綴って保管している銀行がほとんどでしょう。 さらに保管には、保管に適した箱などに日付順にきちんと保管をしましょう。 伝票は、検査に使われることがあり、整然と保管されていませんと探し出すのも大変です。 伝票の綴り方は、銀行によって違ってきます。 勘定科目毎に綴る場合や、端末（パソコン）毎に綴る場合などです。 伝票には綴った人が責任をもって係印を押印し、部室店長の印鑑もいる場合があります。 万が一銀行の伝票を紛失したということになりますと、商法上さらには銀行のあり方と言うのが問われてくるのです。 まして、個人情報保護法の施行により期限内の紛失は個人情報を紛失したとみなされてしまうのです。 最近の銀行は、期限内の伝票等の紛失は公表をし、間違って廃棄した場合にはその旨を同時に公表しているところが多くあります。 銀行の伝票は証拠であり、長期保存が義務付けられていることを十分認識して扱う必要があります。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_7.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_7.html 銀行の仕事 実務 Sun, 07 Dec 2008 09:21:37 +0900 銀行では伝票が大切な証拠になります。伝票はお客様がどのような字体でどのような取引を希望したのか、機械上はどのような扱いをしたのか、この伝票を処理したのは誰なのかが一目でわかるようになっています。伝票の保存期限も10年程度ありますので、いかに大事なものであるかがわかるでしょう。 銀行で伝票を扱う場合、係印を押印して処理をすることがあります。この係印は何気なく押印してはいけません。仮に誰かが不正をした伝票にあなたの係印が押されていれば、不正に関わったとみなされることがあるのです。また、支払いの場合、印鑑の照合を行いますが、届出とは違う印鑑で誰かが支払いをした伝票にあなたの係印が押されていれば、あなたが印鑑の照合ミスを行ったとみなされるのです。 銀行で係印を押印する場合、自分で処理をする伝票に自分で押印するのは問題ありませんが、誰かに押印をお願いされた時には、一体この伝票や書類がどのようなものであるのかきちんと確認をしましょう。人に頼まれて押印する場合というのは、全くないという訳ではありません。例えば処理をする人とは別な人が、印鑑の照合を行わなければならないという規定があることもあるのです。ですので、自分が納得できたものについては押印するという考えを持っておいてください。 銀行での係印の重要さがわかっていただけたと思います。このように大事な係員は、机の上にほっぽり出しておくことはやめましょう。これは、自分の身を守るということにもつながるのです。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_6.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_6.html 銀行の仕事の注意 Sun, 07 Dec 2008 09:21:13 +0900 銀行と現金というのは、切っても切り離せない関係にあります。銀行では、１円が１枚足りないだけでも、原因を追究しなければなりません。原因の追究は場合によってはかなりの時間を要することもあるのです。ですので、現金の取り扱いには十分注意をしなければなりません。 銀行ではお客様から現金を預かり、また現金を渡すという動作があります。まず預かる場合ですが、いくら預かったのかを口頭で伝えることが大事です。一度自分の手元まで下げてしまったお金が仮に足りなかった場合、お客様から少なく貰っていたのかそれとも自分自身が不注意で紛失をしたのかがわからなくなってしまいます。また、口頭で伝えておくことにより、少なく貰っていて新たに追加でいただく時にもスムーズに事が運ぶでしょう。多額・多量の現金の場合には、その場で数えるというのが難しくなります。そのような場合には、これから機械を使って数えること・少なかったり多かった場合にはお呼びしますと言う旨を伝え、お客様の目から離れたところで数えることを了解してもらうようにします。これも、後々のトラブルを防ぐためには必要なことでしょう。 銀行からお客様に渡す場合ですが、これも極力お客様に数えてもらってからお帰りいただくことが大事です。実際、数えていかれる方というのはなかなかいないのですが、一言「１万４千円です。お確かめください」と言うようにしてください。また、多額の現金を渡す場合ですが、誰がどこで見ているかわかりません。対応は銀行によって変わってきますが、応接室などにお客様を通して渡す場合もあります。 銀行では、現金について「その場限り」という合言葉を使っているところがあります。この言葉のとおり、その場できちんと確認することがとても大切なことなのです。 http://lifeislovely.info/2008/12/post_5.html http://lifeislovely.info/2008/12/post_5.html 銀行の仕事のここが違う Sun, 07 Dec 2008 09:20:48 +0900